رکوردشکنی بیمه کوثر در سود بیمه‌های زندگی

به گزارش نماد اقتصاد، شرکت بیمه کوثر با ثبت سود مشارکت در منافع تا سقف ۳۲ درصد برای بیمه‌های زندگی در سال ۱۴۰۴، رکورد جدیدی در بازدهی این بخش از فعالیت خود به ثبت رساند. براساس اعلام این شرکت، سود قطعی بیمه‌های زندگی در سه سبد سرمایه‌گذاری کم‌ریسک، ریسک متوسط و پرریسک به‌ ترتیب ۲۵، ۲۷ و ۳۲ درصد تعیین شده است.

این سود پس از برگزاری مجمع شرکت، به حساب اندوخته بیمه‌نامه‌های عمر و سرمایه‌گذاری بیمه‌گذاران منظور شده است؛ اقدامی که از منظر اقتصادی، علاوه بر افزایش ارزش اندوخته بیمه‌گذاران، می‌تواند به تقویت جذابیت بیمه‌های زندگی به‌ عنوان یکی از ابزارهای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری بلندمدت کمک کند.

سه سبد سرمایه‌گذاری؛ سه سطح از بازدهی

براساس این گزارش، ساختار سوددهی بیمه‌های زندگی بیمه کوثر در سال ۱۴۰۴ بر مبنای سه سطح ریسک طراحی شده است. در سبد کم‌ریسک سود قطعی ۲۵ درصد، در سبد با ریسک متوسط ۲۷ درصد و در سبد پرریسک ۳۲ درصد به اندوخته بیمه‌نامه‌ها اختصاص یافته است.

تفاوت بازدهی میان این سه سبد، نشان‌دهنده ارتباط میان سطح ریسک‌پذیری سرمایه‌گذاری و ظرفیت کسب بازدهی بالاتر است. در واقع، بیمه‌گذاران براساس ساختار محصول و سبد انتخابی خود می‌توانند از بازدهی متفاوتی برخوردار شوند.

این مدل از منظر بازار مالی نیز قابل توجه است؛ چراکه بیمه‌های زندگی در کنار پوشش‌های بیمه‌ای، نقش یک ابزار مالی بلندمدت را ایفا می‌کنند و نحوه مدیریت ذخایر و سرمایه‌گذاری منابع بیمه‌گذاران می‌تواند بر میزان جذابیت این محصولات اثر مستقیم داشته باشد.

سود مشارکت چگونه به بیمه‌گذار می‌رسد؟

سود مشارکت در منافع، یکی از مولفه‌های مهم در بیمه‌های زندگی است. در این ساختار، شرکت بیمه بخشی از منافع حاصل از سرمایه‌گذاری منابع مرتبط با بیمه‌نامه‌های زندگی را مطابق شرایط بیمه‌نامه و مقررات مربوط در اختیار بیمه‌گذاران قرار می‌دهد.

در شرکت بیمه کوثر نیز سود قطعی اعلام‌شده پس از برگزاری مجمع به اندوخته بیمه‌نامه‌ها افزوده شده است. بنابراین، اثر این سود صرفا در قالب یک پرداخت مقطعی به بیمه‌گذار ظاهر نمی‌شود بلکه با افزایش اندوخته، می‌تواند بر ارزش نهایی بیمه‌نامه و سرمایه قابل دریافت در آینده اثرگذار باشد.

از این منظر، نرخ سود و نحوه تخصیص آن به اندوخته یکی از شاخص‌هایی است که بیمه‌گذاران هنگام ارزیابی بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری مورد توجه قرار می‌دهند.

بیمه‌های زندگی در رقابت با ابزارهای سرمایه‌گذاری

افزایش بازدهی بیمه‌های زندگی طی سال‌های اخیر اهمیت بیشتری پیدا کرده است؛ چراکه این محصولات در بازار مالی تنها با سایر شرکت‌های بیمه رقابت نمی‌کنند بلکه در تصمیم خانوارها برای پس‌انداز بلندمدت، با گزینه‌هایی مانند سپرده‌های بانکی، صندوق‌های سرمایه‌گذاری، طلا، سهام و سایر ابزارهای مالی نیز مقایسه می‌شوند.

البته مقایسه بیمه عمر با سایر ابزارهای سرمایه‌گذاری صرفا براساس نرخ سود صحیح نیست زیرا بیمه‌های زندگی علاوه بر مولفه پس‌انداز و سرمایه‌گذاری، پوشش‌های بیمه‌ای و مزایای مرتبط با ریسک‌های زندگی را نیز در اختیار بیمه‌گذار قرار می‌دهند.

از این رو، افزایش سود مشارکت می‌تواند در کنار پوشش‌های بیمه‌ای، جذابیت اقتصادی این محصولات را برای افرادی که به دنبال یک ابزار بلندمدت برای تشکیل سرمایه هستند، افزایش دهد.

تاثیر سود ۳۲ درصدی بر جذابیت بیمه‌های زندگی

اعلام سود قطعی تا ۳۲ درصد می‌تواند از منظر بازار بیمه، پیام مهمی برای بیمه‌گذاران داشته باشد. در شرایطی که حفظ قدرت خرید منابع مالی و ایجاد بازدهی مناسب برای پس‌اندازهای بلندمدت به یکی از دغدغه‌های اصلی خانوارها تبدیل شده است، عملکرد سرمایه‌گذاری شرکت‌های بیمه اهمیت بیشتری پیدا می‌کند.

البته ارزیابی واقعی جذابیت این نرخ، نیازمند مقایسه آن با تورم، بازدهی سایر دارایی‌ها، هزینه‌های بیمه‌نامه، مدت قرارداد و مزایای پوشش‌های بیمه‌ای است. به همین دلیل، صرف اعلام یک نرخ سود بالا نمی‌تواند به‌ تنهایی معیار کافی برای انتخاب بیمه‌نامه باشد.

با این حال، ثبت بالاترین نرخ سود مشارکت در منافع در تاریخ بیمه کوثر می‌تواند به تقویت جایگاه بیمه‌های زندگی در سبد مالی خانوارها و افزایش انگیزه برای خرید محصولات بیمه‌ای بلندمدت کمک کند.

افزایش اندوخته؛ تقویت ارزش آتی بیمه‌نامه‌ها

یکی از مهم‌ترین آثار اقتصادی اختصاص سود مشارکت به اندوخته بیمه‌نامه، افزایش ارزش منابع انباشته بیمه‌گذار در طول دوره قرارداد است.

هرچه اندوخته بیمه‌نامه در طول زمان بیشتر شود، ظرفیت آن برای تامین سرمایه موردنظر بیمه‌گذار در پایان دوره نیز افزایش پیدا می‌کند. بنابراین، عملکرد سرمایه‌گذاری شرکت بیمه و میزان سود مشارکت می‌تواند طی بلندمدت نقش مهمی در نتیجه اقتصادی یک بیمه‌نامه عمر و سرمایه‌گذاری داشته باشد.

در همین راستا، علی‌اکبر بنی‌مصطفی، مدیر بیمه عمر اندوخته‌دار و مستمری شرکت بیمه کوثر با اشاره به سود مشارکت سال ۱۴۰۴ بیمه‌های زندگی این شرکت، عنوان کرد: سود قطعی عمر متصل به سبدهای کم‌ریسک، ریسک متوسط و پرریسک به‌ ترتیب ۲۵، ۲۷ و ۳۲ درصد بوده است.

وی همچنین تاکید کرد: شرکت بیمه کوثر در راستای حفظ منافع و افزایش رضایتمندی بیمه‌گذاران، تلاش می‌کند حضوری موثر و اثربخش در بازار صنعت بیمه داشته باشد.

براساس این گزارش، سود مشارکت در منافع بیمه‌های زندگی بلافاصله پس از برگزاری مجمع به اندوخته بیمه‌نامه‌ها افزوده شده است.

انتهای پیام//