بهترین بانک برای دریافت وام در سال ۱۴۰۵ کدام است؟

به گزارش نماد اقتصاد، بررسی طرح‌های تسهیلاتی شبکه بانکی نشان می‌دهد که پاسخ این سؤال برای همه افراد یکسان نیست؛ زیرا هر بانک با توجه به نوع تسهیلات، میزان سپرده، اعتبارسنجی، ضامن، نرخ سود و مدت بازپرداخت، شرایط متفاوتی را ارائه می‌دهد. در نتیجه، انتخاب بهترین بانک به نیاز متقاضی بستگی دارد

بانک ملی؛ گزینه مناسب برای وام‌های بدون ضامن

در سال ۱۴۰۵ بانک ملی همچنان یکی از فعال‌ترین بانک‌ها در ارائه انواع تسهیلات است. این بانک علاوه بر وام‌های مرابحه و خرید کالا، طرح‌هایی برای حقوق‌بگیران و صاحبان کسب‌وکار ارائه کرده که بخشی از آنها بدون ضامن و صرفاً بر اساس اعتبارسنجی پرداخت می‌شوند.

البته برخورداری از رتبه اعتباری مناسب، نداشتن بدهی معوق و چک برگشتی از مهم‌ترین شروط دریافت این تسهیلات است.

بهترین بانک برای وام قرض‌الحسنه

در میان بانک‌های کشور، بانک‌های قرض‌الحسنه همچنان کم‌هزینه‌ترین تسهیلات را ارائه می‌کنند. بانک مهر ایران و بانک رسالت با کارمزد پایین و نرخ سود نزدیک به صفر، همچنان از گزینه‌های محبوب متقاضیان محسوب می‌شوند.

این بانک‌ها بیشتر بر پایه اعتبارسنجی، ایجاد میانگین حساب و سابقه خوش‌حسابی فعالیت می‌کنند و در بسیاری از طرح‌ها نیازی به ضامن سنتی وجود ندارد. البته متقاضی باید چند ماه میانگین حساب مناسبی ایجاد کرده باشد.

اگر وام با مبلغ بالا می‌خواهید…

برای متقاضیانی که به دنبال تسهیلات چند صد میلیون تومانی یا میلیاردی هستند، بانک‌هایی مانند بانک ملی، بانک ملت، بانک صادرات و برخی بانک‌های خصوصی طرح‌های متنوعی ارائه می‌کنند.

اما دریافت این وام‌ها معمولاً نیازمند یکی از شرایط زیر است:

• ایجاد میانگین حساب
• ارائه وثیقه یا ضامن
• اعتبار شغلی
• گردش مالی مناسب
• سپرده‌گذاری چندماهه

به همین دلیل، هرچند سقف این وام‌ها بالاست، اما فرآیند دریافت آنها نسبت به وام‌های قرض‌الحسنه پیچیده‌تر است.

وام بدون ضامن؛ محبوب‌ترین تسهیلات سال ۱۴۰۵

طی دو سال اخیر، اعتبارسنجی جایگزین بخشی از فرآیند معرفی ضامن شده است و در سال ۱۴۰۵ نیز بسیاری از بانک‌ها این روند را ادامه داده‌اند.

حقوق‌بگیران، بازنشستگان و کارکنانی که حقوق خود را از بانک دریافت می‌کنند، شانس بیشتری برای دریافت وام بدون ضامن دارند. البته سقف این تسهیلات معمولاً محدودتر از وام‌های عادی است.

مهم‌ترین معیار انتخاب بهترین بانک برای دریافت وام

کارشناسان بانکی معتقدند انتخاب بانک نباید فقط بر اساس مبلغ وام انجام شود، بلکه متقاضی باید مجموعه‌ای از عوامل را بررسی کند؛ از جمله:

• نرخ سود یا کارمزد تسهیلات
• مدت بازپرداخت
• میزان اقساط ماهانه
• نیاز یا عدم نیاز به ضامن
• مدت زمان انتظار برای دریافت وام
• میزان سپرده موردنیاز
• شرایط اعتبارسنجی
• امکان ثبت درخواست غیرحضوری

در بسیاری از موارد، وامی با مبلغ کمتر اما کارمزد پایین، از نظر اقتصادی به‌صرفه‌تر از وام‌های با نرخ سود بالاست.

آیا دریافت وام در سال ۱۴۰۵ سخت‌تر شده است؟

افزایش تقاضا برای تسهیلات، محدودیت منابع بانک‌ها و سیاست‌های کنترلی بانک مرکزی باعث شده روند پرداخت وام نسبت به سال‌های گذشته سخت‌تر شود.

بسیاری از شعب، پرداخت تسهیلات را به اعتبارسنجی دقیق‌تر، منابع داخلی و بودجه تخصیصی هر شعبه منوط کرده‌اند. به همین دلیل، سرعت پرداخت وام در بانک‌های مختلف متفاوت است.

در نهایت، بهترین بانک برای دریافت وام در سال ۱۴۰۵ بانکی نیست که صرفاً بیشترین مبلغ را پرداخت کند؛ بلکه بانکی است که متناسب با شرایط مالی، اعتبار و توان بازپرداخت متقاضی، سریع‌تر و با هزینه کمتر تسهیلات ارائه دهد. از این رو، مقایسه دقیق شرایط هر طرح پیش از ثبت درخواست، مهم‌ترین گام برای انتخاب بهترین گزینه خواهد بود.