حساب‌های راکد خود را غیرحضوری مسدود کنید

به گزارش نماد اقتصاد، تعدد حساب‌های بانکی و رها شدن برخی از آن‌ها بدون نظارت، در سال‌های اخیر به یکی از چالش‌های مهم نظام بانکی و امنیت مالی شهروندان تبدیل شده است. حساب‌های راکد و فراموش‌شده، به دلیل نبود کنترل مستمر از سوی صاحبانشان، می‌توانند مورد سوءاستفاده کلاهبرداران و شبکه‌های پولشویی قرار گیرند.

برخی مجرمان مالی با روش‌هایی مانند اجاره حساب، فیشینگ یا دسترسی غیرمجاز به اطلاعات هویتی افراد، از حساب‌های بانکی بلااستفاده برای جابه‌جایی منابع حاصل از فعالیت‌های غیرقانونی، قاچاق و کلاهبرداری‌های سایبری استفاده می‌کنند. این فرایند که در ادبیات مالی از آن با عنوان «لایه‌بندی پولشویی» یاد می‌شود، با هدف پنهان کردن منشأ پول‌های نامشروع انجام می‌گیرد.

پیامد این سوءاستفاده‌ها می‌تواند برای صاحبان حساب بسیار سنگین باشد. در بسیاری از موارد، فردی که از گردش مالی حساب خود بی‌خبر بوده، ممکن است ناگهان با پرونده‌های قضایی، امنیتی یا حتی مطالبات مالیاتی مواجه شود. همین موضوع ضرورت مدیریت و کنترل حساب‌های بانکی را بیش از گذشته آشکار کرده است.

در همین راستا، بانک مرکزی سامانه‌ای جامع برای مدیریت یکپارچه حساب‌های بانکی طراحی کرده است. این سامانه به افراد امکان می‌دهد همه حساب‌های خود در شبکه بانکی، از جمله حساب‌های جاری، کوتاه‌مدت، بلندمدت و قرض‌الحسنه را به صورت یکجا مشاهده کنند.

یکی از مهم‌ترین قابلیت‌های این سامانه، امکان مسدودسازی غیرحضوری حساب‌های مازاد و راکد است. به این ترتیب، شهروندان بدون نیاز به مراجعه به شعب بانکی و طی کردن فرایندهای اداری زمان‌بر، می‌توانند حساب‌های غیرضروری یا پرریسک خود را مدیریت و مسدود کنند.

همچنین در این سامانه امکان تجمیع مانده‌های خرد و انتقال موجودی حساب‌های راکد به یک حساب اصلی پیش‌بینی شده است. این قابلیت از پراکنده ماندن سرمایه‌های کوچک در حساب‌های متعدد جلوگیری کرده و مدیریت منابع مالی افراد را ساده‌تر می‌کند.

اجرای این طرح می‌تواند از یک سو کنترل شهروندان بر هویت مالی و حساب‌های بانکی‌شان را افزایش دهد و از سوی دیگر، زمینه سوءاستفاده مجرمان مالی و شبکه‌های پولشویی را محدود کند. کاهش حساب‌های زائد، سبک‌تر شدن بار عملیاتی نظام بانکی و حرکت به سمت شفافیت بیشتر اقتصادی از دیگر نتایج مورد انتظار این سامانه است.

در نهایت، ساماندهی حساب‌های بانکی و انسداد حساب‌های راکد، گامی مهم در کاهش ریسک‌های مالی، قضایی و امنیتی برای شهروندان و شبکه بانکی کشور به شمار می‌رود.